货币基金与银行理财二者之间哪一种比较好?

基金 (66) 2020-05-27 11:00:21

货币基金与银行理财哪个好?货币基金与银行理财拥有 许多 相似的地方,他们都归属于低风险投资品种,他们在项目投资区域方面基本相同。那究竟货币基金与银行理财哪个好?

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货币基金与银行理财二者之间哪一种比较好?

前不久,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,促使银行现金管理类产品与货币基金的差别更进一步缩小,不少银行把“手续费低,收益高”做为卖点。做为低风险投资产品,安全性是保守型投资者最为关注的焦点。尽管从今年2月起公募基金无法再承诺保本,但从历史数据来看,货币基金从没产生过跌破净值的状况。除此之外,基金资产的账户设立和运作均严格独立性于基金管理人和托管人,项目投资区域和期限结构等有明确限制,信息披露及时严谨。相对于目前银行发行的理财产品而言,货币基金的运作相对更为透明。殊不知,在银行投资理财产品的具体市场销售中,基本资产的项目投资方位通常是模糊不清的。殊不知,因为在实质上暗含着一定水平的银行信用背书,在历史上非常少有不付款的实例,这通常给投资人留有“有确保的资产和有确保的收益”的印像。

可是眼下银行现金管理类产品通常是净值型理财产品。投资者初次到银行买现金管理类产品,必须面签。也就是说,必须要在银行摄像头注视下,验明正身,签字画押。买之前,还需要做一份银行的“试题”,看看你的风险偏好等级。

在选择银行理财产品时候,应该看哪几点?

一、产品的预期收益和风险状况

要注意银行理财产品的“预期收益率”只是一个估计值,不是最终收益率。以下是某四大行App当前理财产品页面的截图,预期收益率在4.5%浮动。还有一个大数字:在这周售卖的1747种金融机构资产管理商品中,根据商业保险的波动收益资产管理商品的预估年化收益率大概为4%,大部分非确保波动收益资产管理商品预估回报率超出5%,约为14.08%。

要注意的是,银行的“口头宣传”不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。”

二、看项目投资方向

你往银行项目投资,本质上是银行拿着你的钱去项目投资。因此你得盯着点银行把你的钱投哪了,因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。自然,很多金融机构实际上聘请投资咨询承担投资管理商品的管理方法,投资咨询通常由基金管理公司、证劵公司承担,其投资研究工作能力的高矮决策了商品的盈利和风险管控工作能力,因此在选购金融机构投资管理商品时务必掌握投资咨询的投资研究工作能力。

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三、看产品结构和赎回条件

针对银行理财产品,大家必须掌握产品的挂钩标的;针对那些没把握的理财产品,必须谨慎对待。例如,有的理财产品不允许提早赎回,有的理财产品尽管可以提早赎回,但只可以在特定时间赎回,且必须支付赎回费用;以及的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,提早赎回就有可能亏损本金。

四、看产品期限

银行理财产品的期限有长有短,短的有三四十天的,长一些有半年期或一年期的、甚至于也有两年期限的。一定要确保项目投资长期理财产品的是你的闲散资金,不会临时取出。假如你的资金安排合理,项目投资的理财产品期限较长,而当该款产品设计的结构又比较好,即便如今亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

货币基金又该如何选择?

货币基金相当于一个刚毕业的大学生,他的成就无法只看刚毕业时的薪资。选择货币基金也一样,无法只看当前的七日年化收益率。要知道部分新成立的新货基是很容易赶上老货基的利率的,你不能被表面现象所蒙骗了。

因此,货币基金与银行理财在短时间内,银行净值化的现金管理类产品无法大规模占领货币基金地盘。但是,在监管套利的空间逐渐缩小的状况下,叠加银行做为金融行业“支柱”的地位不变,货币基金的“护城河”是否足够深?根据一家基金公司高层人士的分析,正如一家银行基金公司的规模在业内名列前茅一样,按照目前的发展趋势,银行现金管理产品的规模超过货币基金的规模只是时间问题。"这一过程中,基金公司怎样发掘为客户赚钱的‘独门秘籍’是非常紧迫的事情。”某银行行长则表示,银行通过发行权益类理财产品可以项目投资股市。因而,世行现阶段最重要的是塑造和招骋复合型人才。

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