银行理财与货币基金的对比

基金 (95) 2020-05-27 07:00:23

最新数据表明,现阶段在售的1000多款银行理财产品收益率均值接近4.8%。当中,50%之上的产品预期收益率都是在5%之上,在专业人士来说,受国内金融持续去杠杆、国外多家央行加息等关键因素的干扰,2018年银行理财产品收益率以及进一步上涨的空间。比如,2018年1月,融360监测数据表明,银行理财产品收益率均值预期年化为4.86%,较上月上涨了0.02个百分点,维持温和上涨。

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银行理财与货币基金的对比

可是从普益财富研究得到的数据表明,银行产品收益率走高的与此同时,投资者购买银行理财产品的意愿却在降低,产生了”量减价升”的局势。统计数据表明,2017年,国有大行和城商行变成理财规模增长主力,全年度增长速度各自为5.7%和7.3%,而股份行和农村金融机构的理财规模则进而下降,各自较往年下降了2.5%.4.3%。总体来说,银行理财产品收益率规模增长速度已经在逐步放缓,投资者购买的意愿在降低。

伴随着理财产品可选择性越来越多,增长速度连续不断下降的传统银行理财产品还值得投吗?现阶段,在监管层欲意打破刚性兑付的政策下,以保本为主打的理财产品慢慢退潮。保本银行理财产品正慢慢退出人们的视野,银行也在慢慢停止对保本理财产品的销售,而净值型产品慢慢变成新的主流,在如此一来的背景下,银行理财产品与公募基金哪一个更值得投呢?

通常情况下,货币基金与银行理财产品的投资标的有许多相似之处,同时两者的收益率也差不多,为此许多稳健型投资者在选取理财产品时,经常拿这两种产品来做比照。就安全系数来讲,大家都了解,传统式银行金融理财产品服务承诺“保底”,这对许多平稳的投资人而言是个好点子。尽管银行金融理财产品的收益率有时候不尽如人意,但银行金融理财产品的经营规模依然挺大。可是在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》发布后,监管层要求金融机构在产生兑付困难时,不得再以任何形式垫资兑付。除了不可以保本,银行理财产品也从预期收益型向净值型转变。

不容置疑,银行保本理财产品如果将”保本”从宣传中拿出,对投资者的吸引力无疑会大幅降低,为此,现阶段正处在市场转型期的银行理财产品规模可能继续萎缩。回过头看,公募基金在净值型产品的管理上有非常多的积累,比银行拥有 更大的优势。

尽管也是有监管,保本型基金也落幕,可是以”宝宝类”基金为代表的货币基金已经在替代银行理财产品,它们灵活便捷、收益稳健、期限较短,变成很多人基础理财的首选。能够预测的是,如果投资者习惯了净值型产品的运作,可能愈发偏好公募基金。在收益率方面,数据表明,2018年1月,货币基金均值7日年化收益率持续小幅下行,均值收益率为4.29%,而银行理财产品收益率总体呈现小幅上行趋势,3月期产品上行收益率为4.9%,6月期产品为4.93%,一年期为5.03%。可是货币基金尤其是”宝宝类”货币基金认购门槛低,最低低至1元。与此同时,”宝宝类”基金操作灵活,资金流动性较好。

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